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À quoi ressemble une rencontre avec un conseiller MD?

 Une femme faisant un appel vidéo sur son ordinateur portable.
Avez-vous réfléchi à la possibilité d’obtenir des conseils financiers? Craignez-vous de négliger un élément important ou souhaitez-vous simplement avoir la certitude d’être sur la bonne voie?

Si vous avez besoin d’aide pour planifier un avenir conforme à vos aspirations ou pour revoir votre plan actuel, pourquoi ne pas rencontrer un conseiller MD*? Toutes les rencontres sont actuellement virtuelles, mais lorsque les restrictions sanitaires seront levées, Gestion financière MD pourra vous recevoir dans l’un de ses 51 bureaux.

Le processus de planification financière s’étale normalement sur plus d’une rencontre, mais voici ce à quoi vous pouvez vous attendre de la première.

CONSEIL : Mettez sur papier les questions qui vous viennent à l’esprit en lisant le présent guide afin de les poser à votre première rencontre.

Faire connaissance avec vous et votre famille

Votre conseiller MD cherchera d’abord à vous connaître, à comprendre ce qui vous tient à cœur et à en apprendre davantage sur votre situation actuelle. Pour y arriver, le conseiller vous posera en général des questions du genre de celles qui suivent :

  • Parlez-nous de vous et de votre famille.
  • Quelles préoccupations financières avez-vous au sujet de votre famille?
  • Quels sont vos objectifs financiers et ceux de votre famille?
  • Hésitez-vous entre louer votre logis ou l’acheter, ou entre rembourser vos dettes ou épargner?
  • Est-il important pour vous de laisser un héritage à votre famille ou à d’autres personnes?

Fixer vos buts

Chaque personne est unique. Dès que nous saurons ce qui compte pour vous et comment vous entrevoyez votre avenir, nous pourrons vous aider à définir vos objectifs. Voici quelques objectifs possibles selon l’étape où vous en êtes dans votre carrière :

  • rembourser vos dettes;
  • acheter ou rénover une maison;
  • épargner ou planifier en vue de fonder une famille;
  • rembourser votre emprunt hypothécaire;
  • épargner pour les études de vos enfants;
  • analyser les économies d’impôt possibles, notamment en exerçant la médecine en société;
  • vous établir et assurer l’expansion de vos activités professionnelles;
  • épargner en vue de la retraite;
  • parcourir le monde (après la pandémie);
  • faire une deuxième carrière;
  • faire des placements immobiliers.

Votre conseiller MD vous aidera à formuler vos objectifs en tenant compte de votre situation personnelle et de vos contraintes. Il concevra un plan comprenant un échéancier pour chaque objectif financier afin de vous aider à les atteindre.

Analyser vos finances

Votre conseiller MD analysera attentivement vos finances. Il vous indiquera, le cas échéant, quels objectifs seront difficiles à atteindre, et pourquoi. Les conseillers MD utilisent un logiciel spécial pour vous proposer des solutions optimales parfaitement adaptées à votre situation. Vous devrez cependant apporter les documents suivants :

  • relevés de comptes bancaires;
  • relevés de placements, le cas échéant;
  • relevés de cartes de crédit ou d’autres emprunts;
  • documents attestant de vos revenus;
  • liste de dépenses mensuelles;
  • renseignements sur vos polices d’assurance (invalidité, assurance vie temporaire, assurance vie permanente);
  • votre plus récent avis de cotisation (pour connaître vos droits de cotisation).

Ne vous inquiétez pas, si vous n’avez pas tous les chiffres sous la main, votre conseiller MD utilisera des approximations fondées sur la moyenne des médecins de votre province ayant un profil semblable au vôtre.

CONSEIL : Apportez votre ordinateur portable à votre première rencontre de stratégie pour accéder à l’information et aux documents oubliés, le cas échéant.

Présentation de nos recommandations

En s’appuyant sur l’information fournie, votre conseiller MD vous fera des recommandations sur la manière d’atteindre vos objectifs. Il proposera notamment des solutions pour combler les lacunes constatées pendant son analyse. Voici quelques exemples :

  • établissement d’un budget et du prélèvement d’épargne automatique;
  • ouverture d’un REER ou d’un compte d’épargne libre d’impôt;
  • planification du remboursement de vos dettes;
  • exercice de votre profession dans une société pour réduire votre facture d’impôt et épargner en vue de la retraite; 
  • souscription des assurances nécessaires pour protéger votre famille et votre pratique;
  • élaboration ou mise à jour de vos documents de succession.

Normalement, une rencontre de suivi aura lieu pour mettre en œuvre les recommandations, et ouvrir des comptes de placement et remplir des documents.

Par la suite, vous rencontrerez périodiquement votre conseiller MD pour réévaluer vos objectifs, les rajuster en fonction de l’évolution de votre situation ou d’éventuels changements aux règles fiscales et effectuer toute correction nécessaire. Votre plan restera ainsi à jour et pertinent, et vous conserverez votre tranquillité d’esprit.

PROCHAINE ÉTAPE : Si cet article vous a donné envie de prendre vos finances en main, mettons-nous au travail! Choisissez dans la liste une tâche que vous pourrez facilement accomplir.

Êtes-vous prêt à rencontrer un conseiller MD?

En tant que médecin ou membre de la famille d’un médecin, vous comprenez l’importance de se spécialiser pour être en mesure de donner des conseils avisés dans votre domaine.

MD est la seule société pancanadienne de services financiers qui se consacre au bien-être financier des médecins et des membres de leur famille. Nous sommes la seule société canadienne de services financiers qui se voue exclusivement au bien-être financier des médecins et des membres de leur famille.

Contrairement à ses concurrents, Gestion financière MD compte plus de 50 années d’expérience dans sa spécialité. Nous comprenons le caractère unique de votre profession et des besoins de planification financière qui l’accompagnent. 

Nous sommes prêts à travailler avec vous!

Communiquez avec un conseiller MD dès aujourd’hui.

* « Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.

L’information ci-dessus ne doit pas être interprétée comme des conseils professionnels en placements ou d’ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou de nature similaire applicables en contexte canadien ou étranger, et elle ne saurait en aucun cas remplacer les conseils d’un fiscaliste, d’un comptable ou d’un conseiller juridique indépendant.