Planification financière 101

Tâches faciles pour reprendre le contrôle de vos finances.
Cochez chaque tâche après vous en être acquitté.
Prenez rendez-vous pour une séance de planification stratégique si vous avez besoin d’aide.

Le mot qui commence par « F » vous indispose-t-il? Si vous avez l’impression d’avoir perdu le contrôle de vos finances, il est normal de vouloir éviter le sujet. Ce genre de malaise peut cependant mener à « l’inertie financière », soit l’incapacité de s’attaquer à ses problèmes et de remettre de l’ordre dans ses finances. Pourtant, il est possible d’éviter d’en arriver là.

Commencez dès maintenant. Lisez la liste de tâches ci-dessous, puis attaquez-vous à celle qui semble la plus facile pour vous.

Donnez-vous une date limite et programmez des rappels dans votre calendrier. Commencez par une tâche facile, prenez un engagement et préparez-vous à vivre la tranquillité d’esprit financière.

Choisissez une tâche

Organisation

Éliminez la paperasse. Ce sera bon pour vous et pour l’environnement! La plupart des entreprises peuvent vous envoyer vos factures et relevés sous format électronique et les garder à votre disposition pendant environ sept ans. C’est aussi le cas de l’Agence du revenu du Canada. Débarrassez-vous des documents financiers inutiles et abonnez-vous plutôt aux relevés électroniques. L’élimination des piles de documents inutiles est un moyen simple d’amorcer la reprise en main de vos affaires.
Dressez l’inventaire de vos biens numériques. Qu’il soit question de vos comptes financiers, ou de vos comptes de courriel et de médias sociaux, ou plus simplement des données stockées sur votre ordinateur, vos proches devront gérer vos « biens numériques » lorsque vous décéderez ou si vous êtes frappé d’incapacité.

CONSEIL : Dressez la liste de vos codes d’utilisateur et de vos adresses courriel ainsi que de vos mots de passe et remettez-la à une personne de confiance.

Vérifiez votre cote de solvabilité. En consultant votre rapport de solvabilité, vous vous assurez de ne pas être pénalisé par des erreurs lors d’une future demande de crédit. Si vous constatez une inexactitude, signalez-la à l’agence de crédit afin qu’elle puisse la corriger. Vous pouvez commander gratuitement un exemplaire du rapport par la poste auprès d’Equifax et de TransUnion ou accéder instantanément à votre dossier en ligne sur les sites Web de ces institutions. Il est aussi parfois possible d’obtenir gratuitement un rapport de solvabilité auprès de votre institution financière. Informez-vous à votre succursale ou en ligne.

Impôts

Passez en revue vos acomptes provisionnels. Si vos revenus personnels ou d’affaires ont fortement diminué, vous pouvez peut-être verser des acomptes provisionnels moins élevés et conserver plus de liquidités. Demandez à votre comptable s’il vous est possible de le faire.

Épargne et placements

Réévaluez votre tolérance au risque. Assurez-vous de n’éprouver aucun malaise à propos du niveau de risque de votre portefeuille. Répondez à ce questionnaire et parlez à votre conseiller MD* pour savoir si votre portefeuille et votre plan financier doivent être actualisés.
Regroupez vos comptes enregistrés. Si vous avez des comptes enregistrés (REER, FERR, REEE ou CELI) dans de multiples institutions, sachez qu’il y a de nombreux avantages à les regrouper, notamment à des fins de planification.
Automatisez votre épargne. Calculez le montant que vous être en mesure d’épargner ou de placer, même si ce n’est que 25 $ par mois (vous pourrez toujours augmenter ce montant ensuite). Ensuite, inscrivez-vous au programme de prélèvements automatiques de votre compte-chèques ou d’épargne vers votre compte de placement REER ou CELI. Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) est un moyen simple et efficace d’épargner et d’investir.

Gestion des dettes

Consolidez vos dettes. Si vous avez un solde impayé sur une ou plusieurs cartes de crédit, des prêts étudiants et une marge de crédit, vous devriez envisager de consolider toutes ces dettes dans une seule marge de crédit afin de n’avoir plus qu’un seul versement mensuel à effectuer. Rembourser des dettes souscrites à des taux d’intérêt élevés en les transférant vers un autre instrument dont le taux est moindre pourrait vous faire épargner beaucoup d’argent et simplifier la gestion de vos finances.
Passez en revue tous les prélèvements préautorisés sur vos cartes de crédit et comptes bancaires. Êtes-vous abonné à un trop grand nombre de services de diffusion en continu? On oublie facilement ces petits prélèvements mensuels. Passez en revue vos relevés des derniers mois et interrogez-vous sur la pertinence de chaque prélèvement.

Planification pour l’avenir

Rédigez ou mettez à jour votre testament. Un testament stipule qui gérera vos affaires après votre décès et comment seront distribués vos biens. Vous simplifierez considérablement la vie de vos héritiers et leur ferez épargner beaucoup d’impôts en rédigeant un testament. Ce document est l’élément central d’un plan successoral global. Au Québec, le plan devrait également comprendre des mandats de protection et des documents indiquant qui sont les bénéficiaires de vos polices d’assurance vie; ailleurs au Canada, des procurations et des documents indiquant qui sont les bénéficiaires de vos régimes enregistrés et de vos polices d’assurance vie.
Révisez vos polices d’assurance vie. Détenez-vous une ou plusieurs polices d’assurance vie? Calculez la valeur totale de votre protection et déterminez si cette somme suffira pour subvenir aux besoins actuels de vos bénéficiaires. Assurez-vous que les bénéficiaires actuellement désignés répondent encore à votre volonté et reflètent votre situation présente.
Organisez une rencontre virtuelle avec votre conseiller MD. Que devez-vous attendre de votre rencontre avec un conseiller MD? Il vous aidera à élaborer votre plan financier ou répondra aux questions que vous pourriez vous poser sur la tâche que vous avez choisi d’accomplir.

Vous avez terminé votre tâche?

Si vous vous acquittez rapidement de la tâche choisie, pourquoi ne pas choisir d’en accomplir une autre? Il est possible de vaincre l’inertie financière et de planifier avec confiance!

* « Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.

¹Hors Québec, un « mandat » est appelé « procuration ».

L’information ci-dessus ne doit pas être interprétée comme des conseils professionnels en placements ou d’ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou de nature similaire applicables en contexte canadien ou étranger, et elle ne saurait en aucun cas remplacer les conseils d’un fiscaliste, d’un comptable ou d’un conseiller juridique indépendant.